“目前已经有两家金融机构有意收购，已到议价阶段，5月底就会达成协议。”5月14日，周行方在“数银在线”原办公地杭州天堂软件园接受本报专访时称。

　　公司原大股东、投资人浙银 (杭州)资本管理中心(下称“浙银资本”)今年春节后突然宣布撤出，导致数银在线资金链骤然断裂，被遣散员工的薪资拖欠一个多月，5月7日才结算完毕。

　　数银在线位于天堂软件园E幢四整层楼的办公区，已全部清空。

　　4月以来，众贷网等多家P2P网贷平台公司相继倒闭。从风光无限，到目前不得不遣散核心团队外的所有员工，数银在线的困局，是所有网贷公司都面临的生死命题——采取何种盈利模式。

　　5000亿需求，实际贷出60亿

　　杭州市工商局注册信息显示，“数银在线”的实体数字金融服务(杭州)有限公司注册资本2000万元，包括自然人吕汉水(17%)等所有代表浙银资本的出资方持股共52%，金华市晟达酒店用品有限公司持股12.33%，周行方占股6%。法定代表人周行方，成立于2006年4月18日。

　　周把数银在线比喻为金融业的“携程”：“数银在线所做的，就是通过与银行等金融机构的深度合作，建立最便捷的24小时融资超市，帮助用户在海量的产品中匹配最合适的产品。”

　　理想很丰满，现实很骨感。成为银行金融业务前端流程的外包服务商的梦想，并不容易实现。

　　可佐证的一组数据是：“数银在线”2010年6月运营以来，累计收到的贷款需求总额为5000余亿，但经过“数银在线”初步审核通过后正式提交到银行的贷款需求仅为180余亿，有效率仅3.6%。最后通过银行审核，实际发放的贷款总额更缩水了三分之二，只有60多亿元。

　　在杭州网贷圈，“数银在线”被看做是中国式政商科技园类企业。浙江省、杭州市两级政府高层领导时有亲临视察，并提出将其打造成浙江省金融外包服务试点。

　　在杭州本地一银行高管看来，数银在线提交的贷款需求参差不齐，被有关部门力挺的身份，也不能保证其比阿里小贷等民营公司更有优势控制风险。

　　但周行方否认公司有政府背景，“我们从政府获得的唯一支持就是每年园区给免掉40%的办公室租金。”至于税收，周表示，公司一直到去年底才开始有100多万的收入(银行给的外包服务信息费)，因此不需要税收优惠。

　　严格来说，数银在线并不能称之为P2P的网络贷款公司，提供资金来源的依然是银行等传统金融机构。其所做的，不过是前端客户的搜集和前期信用评估等琐碎的服务工作。

　　“典型的互联网式烧钱玩法”

　　浙银资本于2010年10月第一轮投资“数银在线”5000万元，第二轮又投入了2400多万，再加上周行方所称他个人投资的3000多万元，“数银在线”两年半以来耗资已逾亿元。

　　周说，“数银在线”第一轮融资估值达5亿元人民币，浙银资本注资5000万占股10%，但目前正在洽谈并购事宜的两家机构出价尚不便透露。

　　“这是典型的互联网式烧钱的玩法。”杭州一家网贷公司负责人称。

　　但是周行方并不觉得自己在烧钱。他认为公司目前正处在培育市场和教育客户习惯，广告投入和推广支出是必要的。

　　“高峰时期一个月投入广告有两百万，平常也有七八十万，天堂软件园四层楼8000平的办公室年租金要580万。最大头的开支还是在人力成本上，人员薪资开支一年要3600万。”周说。

　　正因如此，在浙银资本投资后的两年内，“数银在线”就裁掉了接近一半人，“鼎盛期我们有三四百员工，浙银资本进来后裁掉了150多人。”

　　数银在线并不是没有挣钱的机会，“2011年时有很多浙江老板找到我们周总，希望放几个亿的资金给我们帮他们放贷。我们有很多需要资金的客户信息，要赚这个钱轻而易举。”一位接近周行方的数银在线核心团队人士称，但周坚持只做信息服务和中介平台，不碰可能涉及违规的灰色地带。

上述核心团队人士来自传统的银行业，跟随周行方已近五年，“周是典型的IT人，很有创造力。”他说。不过，核心团队中的大部分成员都来自IT界，懂金融的人不多。 数银在线既不向客户收费，也不对银行收取佣金。周行方对此解释为，“免费模式本身就是一种商业模式。以免费来积累客户资源和口碑，盈利点自然而然就会随之而来。”

　　和数银在线合作密切的杭州银行一位人士透露，目前双方合作时并没有支付任何手续费用，“数银在线仅推荐客户。”

　　数银在线与传统P2P模式的主要区别是，资金由正规金融机构放款。而且，贷款的审批和发放的流程由银行完成，数银在线并不承担贷款坏账的风险。如果银行不放贷，数银在线的所有贷款需求信息也即失效。因此，向来强势的银行，并不认为自己有支付给数银在线费用的必要。

　　尽管遭大股东抛弃，但周行方仍坚持公司不会转型为P2P网贷公司，“我们顶多会对模式稍作角度的调整，比如说向银行收取一定手续费用，但对客户依然坚定免费政策。”